Compara el interés total sobre tu ahorro con dos escenarios de 20.000 y 50.000 €. Ejemplos de topes remunerados, reparto de saldo y promociones.
No necesariamente. Si solo remunera una parte del saldo, puede generar menos intereses que otra con un tipo inferior aplicado a todo el dinero. Para comparar cuentas con 20.000 o 50.000 €, calcula el ingreso total para ese importe y el mismo plazo.
Aquí usamos ofertas hipotéticas, no productos contratables ni tipos actuales de bancos. El objetivo es explicar cómo cambia la decisión cuando hay un máximo remunerado. Los resultados son brutos, antes de impuestos, sin comisiones y con interés simple durante un año completo.
| Ahorro mantenido un año | Interés bruto en A | Interés bruto en B | Mayor importe en este supuesto |
|---|---|---|---|
| 20.000 € | 400 € | 500 € | B, por 100 € |
| 50.000 € | 400 € | 1.250 € | B, por 850 € |
El cálculo de A es el mismo en ambas filas: 10.000 × 0,04 = 400 €. El dinero que supera el tope no añade rendimiento. En B multiplicamos todo el saldo por 0,025.
Sobre 50.000 €, los 400 € de A representan un 0,8 % bruto del saldo total en este ejemplo. Ese porcentaje calculado sobre todo tu dinero no es una TAE contractual y no debe anunciarse como tal.
A partir de 10.000 €, A queda limitada a 400 € anuales. B alcanza ese importe con 16.000 €, porque 400 / 0,025 = 16.000. Por encima de ese saldo, B genera más intereses bajo estas hipótesis.
El umbral deja de ser válido si una oferta dura menos de un año, tiene cuotas o remunera el exceso a otro tipo. No lo traslades a un banco real sin sustituir todos los datos.
En el mismo supuesto, mantener 10.000 € en A y el resto en B produciría:
| Saldo total | Parte en A | Parte en B | Interés bruto conjunto |
|---|---|---|---|
| 20.000 € | 10.000 € | 10.000 € | 650 € |
| 50.000 € | 10.000 € | 40.000 € | 1.400 € |
El reparto mejora el resultado matemático frente a colocar todo en una sola de estas cuentas. No demuestra que sea tu mejor opción real: antes comprueba requisitos compatibles, operativa, disponibilidad y costes. Nuestra guía para repartir ahorros entre cuentas desarrolla esa parte de la decisión.
Anota el TIN y la TAE, el máximo remunerado, lo que cobra el exceso, las cuotas y la duración. El Banco de España explica que la TAE permite comparar incorporando periodicidad y costes aplicables; aun así, tu saldo y los límites del producto determinan cuánto dinero recibes. Explicación del Banco de España sobre remuneración.
Si el tipo posterior a una promoción no está comprometido, no completes el año inventando una rentabilidad. Muestra por separado el periodo conocido y el desconocido. Tampoco supongas que todo producto que remunera efectivo es un depósito bancario: revisa la naturaleza y protección del producto en su documentación.
Usa la calculadora de rentabilidad y consulta las cuentas remuneradas disponibles. Repite la comparación con el plazo durante el que realmente mantendrías el dinero.
Si ingresarás o retirarás parte del ahorro durante el mes, utiliza la guía de saldo medio diario: el saldo inicial por sí solo no describe ese escenario. Los ejemplos de esta página sirven para entender límites, no para prometer ingresos.
Koracheck avisa cuando cambian TAE, comisiones o condiciones relevantes.